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保险公司中台之战

来源:互联网 作者:0479财经 人气: 发布时间:2020-01-14
摘要:□记者 赵辉 “过去一定要所有人都满足一线,后台人越少越好,一线的人越多越好,这是过去的管理模式所决定。但是在大数据,云计算时代,你后台的支持力量才决

  “过去一定要所有人都满足一线,后台人越少越好,一线的人越多越好,这是过去的管理模式所决定。但是在大数据,云计算时代,你后台的支持力量才决定你的竞争力。后台不强,技术不强,你不可能强起来。”一位保险家说。这里所说的“后台”更多体现在今天保险公司的“中台”。

  今天保险公司的竞争已经从营销战,产品战上升到系统战,组织战,而中台成为发力的重点。中台原是一个技术语境,在现代,中台和前台、后台对应,指的是在一些系统中,被共用的中间件的集合。常见于网站架构、金融系统。后来则演化到数据中台和组织中台。而一个强大的中台则意味公司强大的组织能力与一线的作战支持力,中台正成为保险公司竞争的焦点。

  中台的潮流

  最近几年,全世界的大型互联网企业在过去十多年都经历了一轮企业信息技术架构进化的过程,即由多个烟囱式的单体系统,逐步走向松耦合、服务化,到基于微服务的架构,即代表业务能力的、自治的业务组件形成一个个“微服务”,可以弹性扩容适应互联网的高流量环境,利用容器技术打包到平台上集中管理,服务之间可以通过标准化方式进行通信。

  承载业务组件的平台,就是技术意义上的“中台”,或称“业务中台”。中台是为应付互联网环境下灵活多变的前台而产生。软件是业务的抽象,形成有效的微服务治理机制,对于企业组织的柔性化和变革适应能力要求很高。

  在保险行业,中台战略侧重对功能模块的解耦与微服务的建设。在应用层面,按照保险价值链,将契约、核保、保全、理赔等各专业化模块进行统一整合;在服务层面,将不同业务拆分成标准化、可共享的微服务,灵活部署,支持对服务的快速响应与弹性伸缩。

  这样的中台确保保险公司能够迅速推出新产品和新服务,迅速进行迭代,以适应高速变化的互联网生态,它更多的是系统意义上的中台。

  而伴随着系统中台出现的同时,在大数据和云计算的支持下,也出现了数据中台,数据中台将前端销售、与服务触点所收集到的海量客户与用户数据汇集,清洗,加工和分析,为一线赋能,确保前端可以为客户提供更有针对性的,更个性化的服务。

  在系统中台和数据中台的发展,使得组织中台的模式成为可能。最近几年,互联网公司开始打造大中台,小前端的模式。一线部门形成敏捷小团队,更快速更高效地满足市场需求,组织中台则集合整个组织的数据、运营、产品和技术能力,以组织平台的方式,对各业务前台形成强力支撑。这样的组织结构颠覆了传统的以金字塔为核心的组织结构,确保整个组织快速围绕客户需求的变化,试错,探索,迭代,形成了互联网时代高效率的组织体系。

  事实上,在互联网时代,中台是组织能力的集中体现,是否有一个强大的中台,最终决定组织的效率和竞争能力。否则一线部门只能陷入单兵作战,反应迟缓的境地。

  保险公司的中台竞争

  而在保险业,也出现了这一股浪潮,诸多领先险企开始打造和强化大中台的体系,以此为依托驱动前端的快速响应。

  按照平安的整体布局,前台就是各业务线,银行、保险、投资、科技,三大联席CEO带领。中台包括科技研发、数据的集中运维,还有投资管理、风控、法律、合规、人事、财务等,战略、企划,这些也都放在中台。 平安对中台的要求很高,有四个形容词:参谋部、作战部、指挥部、后勤部,平时一般是做参谋的,做好业务赋能,有什么攻坚的问题,中台就从参谋部变成作战部,到前线支援,当然中台还要做指挥部,发现哪两个业务应该“牵手”,就指挥它俩牵手。还有后勤部,提供强大的保障,不停地开发各种智慧系统给前台赋能。

  在今年中国人寿(601628)鼎新工程中,总体定位12个字:强总部、精省域、优地市、活基层。国寿股份总裁苏恒轩在回答记者提问时介绍了组织架构调整的方向,对总部的组织架构调整的安排是:强化前台、优化中台、精简后台。

  中台方面,主要是科技板块、运营板块、产品板块。科技板块主要是提高科技供给能力,实行产品制,探索建立研发分中心,同时强化创新的孵化能力。

  运营板块主要是优化部门的职能,积极构建以客户为中心的大服务体系。运营的具体策略是“1234”。1是建立一个大服务体系,覆盖从客户接触一直到他整个生命周期结束。2就是两个融合,服务与销售融合、服务与科技融合。3是实现三化,集约化、智能化、多样化。4是四个目标,效率要提升、价值要提升、服务评价要提升、体验要达到一流。

  产品板块,职能也进一步优化,总体上根据客户的需求强化市场细分,推进产品多元,搞好产品经营,提高产品研发的敏捷性。

  从2018年起,太平人寿内部进行一场新的变革,那就是最大程度给一线松绑放权。“让听得见炮火的人做决定”,将经营的指挥权不断前移,让优秀的代理人和客服人员在服务客户时可以有权力、灵活自主地做决策。对业务品质好、业绩高、服务时间长的金牌代理人放宽核保权限,同时匹配专人核保和专人服务,开通决策和服务的绿色通道。在这个过程中,太平人寿在强化组织中台体系的建设,以此为支撑。

  目前中国大地保险以客户为中心,搭建了“两个中台,一个平台”。第一,数据中台。搭建大数据的基础平台,打通公司的数据体系,消除数据孤岛,构建全方位的数据治理和数据应用的能力,支持前端的应用平台。第二,科技中台。为前端另一个平台提供技术的支撑,实现业务与科技的融合,真正实现科技驱动。科技中台的积极应用包含了“筋斗云”、RPA、智能语音、智能图像、反欺诈、VR等技术。第三,应用平台。依托数字平台和科技中台,打破边界,科技融合,全力支持前端的客户服务和渠道的销售。综合应用大数据和各种先进科技来满足前端客户服务和实现客户为中心的线上化经营。

  应用平台、数据中台、技术中台正构建起中国大地保险“大中台、小前台”的科技架构,中台既有强大的数据支撑和科技的支撑力,体现了中台的能力强大。前台尽量简单、快捷、便利,体现了应用的小巧。而所有这些中台形成组织中台,实现着以客户为中心的综合体系。

  目前横琴人寿正在打造一个混合型前端模式,所谓混合性的前端,其实就是基于公司的线上平台为基本的作业模式,但是又能通过线下,向不同类型的客户,提供面对面的服务,相对来讲是比较综合的一种销售和服务的方式。为了支持前端,横琴人寿正在自主研发及与科技公司合力搭建了“前端赋能、中台调度、底层支持”的线上科技平台,这有利于其将企业智力资本通过科技载体放大,从而提升生产运营效能。

  险企中台时代,你准备好了吗?

责任编辑:0479财经
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